广州金融“监管沙盒”落地：“7+4”类机构纳入试点！票据交易划入“负面清单”

6月5日，记者从广州金融监管局获悉，经广东省地方金融监管局批复，广州市地方金融“监管沙盒”试点工作正式落地。广州金融监管局将根据行业发展实际情况，分批分类将小贷公司、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司、典当行等地方金融业态纳入试点范围。各类交易场所在清理整顿各类交易场所攻坚战工作结束后，将适时纳入试点范围。而条件成熟时，广州将研究推动投资公司、社会众筹机构以及开展信用互助的农民专业合作社等参与试点。即由地方金融监管的、合规经营且具备良好风险管控能力的“7+4”类金融机构及其创新项目，有望被悉数纳入广州本地的“监管沙盒”试点。

根据中央部署，地方金融监督管理局的监管范围是“7+4”。具体为：负责对小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等金融机构实施监管，强化对投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所等的监管。

6月5日，广州金融监管局官网亦同期发布了《广州市地方金融“监管沙盒”试点工作实施意见》（下称《实施意见》）。来自广州金融监管局的介绍，“监管沙盒”是运用金融科技手段及相关制度设计，为暂未实施应用的创新型金融产品、服务、业务模式，提供安全、可控的小范围封闭测试环境，通过测试全面掌握其设计漏洞及风险情况，为进一步改进完善或推广应用提供依据。为贯彻落实《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（银发〔2020〕95号），推进本市地方金融“监管沙盒”试点工作有序开展，广州特制定了本《实施意见》。

在《实施意见》中，记者看到，广州金融监管局对参与“监管沙盒”试点拟测试项目，明确划定6条“红线”。广州金融监管局表示，凡是存在以下6条“负面清单”中情形的，将不作为广州本市“监管沙盒”的测试项目：

1．吸收或变相吸收公众存款，组织或参与任何名义、形式的集资活动；

2．除小贷公司外，发放或受托发放贷款；

3．开展票据、信托产品、信托收益权、私募证券、私募基金份额、资产证券化产品、保险资产交易（经中央金融监管部门批准除外）；

4．开展支付结算业务；

5．开展法律法规禁止的业务或活动；

6．相关监管部门认为当前不宜开展测试的项目。

同时，广州市地方金融“监管沙盒”试点强化了对金融消费者权益的保护。《实施意见》明确试点机构是金融消费者保护第一责任人，应建立健全金融消费者适当性制度，对潜在金融消费者进行风险承受能力评估，在测试期间提供投资者随访、金融消费者教育等服务，建立纠纷调解工作机制，切实保障知情权、依法求偿权等合法权益。

关于金融消费者权益的保护，广州金融监管局要求，试点机构应建立健全金融消费者适当性制度，明确金融消费者准入门槛，投资者应以法人机构为主。由试点机构对潜在金融消费者进行风险承受能力评估，评估内容包括适当性要求、财务实力、投资经验、风险偏好、基础金融知识以及对所参与“监管沙盒”测试项目的了解程度。对于未通过风险承受能力评估的，则不能参与“监管沙盒”测试活动。

而测试项目在测试结束后，据《实施意见》将实行分类管理，具体为：

1．对于存在风险隐患、不适宜推广的，列为处置类，市地方金融监管局在测试结束后继续指导试点机构、所在区金融工作部门做好风险处置化解工作；

2．对于具有推广价值、需经审批才能正式上线运营的，由市地方金融监管局指导试点机构向相关监管部门报批；

3．对于具有推广价值但不属于行政审批事项的，由试点机构自行推广应用，在推广应用期间的首年度需每3个月向市地方金融监管局报告推广应用情况。

据广州金融监管局的介绍，《实施意见》建立了广州市地方金融“监管沙盒”试点的运作机制。其中，特别明确了试点的管理方式。

具体分工来看：广州金融监管局负责试点运行的组织运行和监管工作；各区金融工作部门负责测试项目的推荐、属地管理和风险处置化解工作；广州金融风险监测防控中心（即“防控中心”）负责日常性事务管理工作，提供金融监管科技支持；试点的机构负责提出测试项目申请，拟定并执行测试方案，切实履行风险防控化解、金融消费者保护第一责任人职责。