私刻银行印章，利用空壳公司签发商票，民泰银行“80后”副行长骗取40余亿资金被判无期徒刑

5月27日，裁判文书网公布浙江省高级人民法院二审判决，对浙江民泰商业银行萧山瓜沥小微企业专营支行原副行长倪峰驳回上诉，判处无期徒刑，并处没收个人全部财产。

上诉人（原审被告人）倪科峰，男，1981年10月29日出生，汉族，浙江省杭州市人，大专文化程度，原系浙江民泰商业银行股份有限公司萧山瓜沥小微企业专营支行副行长。

经法院查明：倪科峰个人从事民间高利借贷，至2014年8月，因出借款项无法收回而背负数千万元债务。2014年下半年，倪科峰结伙多人预谋利用商业银行承兑汇票贴现、转贴现的手段套取现金，后与洪某良等人共同伪造民泰银行瓜沥支行基础文件、上级行的授权委托书等业务材料，私刻民泰银行瓜沥支行公章、票据业务用章、法人名章等印章，通过鲁某雯或其他中介人员联系在其他银行私设民泰银行瓜沥支行同业账户。

2015年1月和同年8月，倪科峰伙同洪某良、鲁某雯及其他中介人员，使用自己控制的无实际经营的公司虚构贸易，签发无资金保证的商业承兑汇票，再使用伪造的民泰银行瓜沥支行虚假业务材料、业务印章，以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行，骗取汇票贴现款13.6亿元。

倪科峰等人还为出票企业融资以赚取巨额好处费，明知开票企业签发无真实贸易的商业承兑汇票，使用私刻的印章，假借民泰银行瓜沥支行名义贴现商业承兑汇票再转贴现给后手银行，骗取银行资金合计29.203亿余元，造成经济损失14亿余元。倪科峰违法所得11.0093亿余元。

杭州市中级人民法院认为，被告人倪科峰为归还巨额债务，以非法占有为目的，结伙他人签发无资金保证的商业承兑汇票，利用或假冒银行负责人身份，使用私刻的银行印章予以贴现，再转贴现给出资银行，骗取银行资金，数额特别巨大，其行为已构成票据诈骗罪。倪科峰为谋取巨额好处费，结伙他人使用私刻的银行签章及假借民泰银行瓜沥支行名义贴现无真实贸易的商业承兑汇票再转贴现给后手银行，骗取银行资金给出票企业使用，数额特别巨大，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人倪科峰所实施的犯罪事实成立，但认定其中五节犯罪事实为票据诈骗罪与票据诈骗的主客观构成要件不相符，依法改定骗取贷款罪。在共同票据诈骗犯罪中，倪科峰提议实施犯罪，以银行负责人身份参与实施并主要占有使用骗取的银行资金，所起作用大，应认定为主犯。在共同骗取贷款犯罪中，倪科峰经中介人员介绍，以贴现行的名义参与实施，为最终骗取银行资金提供了重要帮助且实际获取了巨额资金，也应认定为主犯。倪科峰到案后检举揭发他人盗窃犯罪事实，查证属实，构成立功。倪科峰骗取特别巨大银行资金，且给银行造成了特别重大损失，社会危害极大，其虽有立功情节、认罪态度较好，但尚不足以对其从轻判处刑罚。遂作出判决如下：

(1)被告人倪科峰犯票据诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产;犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元;与前罪违法发放贷款罪判处的有期徒刑六年、并处罚金人民币十五万元并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

(2)查封的坐落于杭州市萧山区的商品房和冻结的方锋杰名下银行卡内的存款及孳息予以追缴，按比例发还被害单位。责令被告人倪科峰以违法所得为限继续退赔，按比例发还被害单位。

被告人倪科峰上诉提出：

(1)原判认定部分事实错误：其并没有意识到出借款项无法归还，没有非法占有银行资金的主观目的;前1笔票据诈骗中的2.9亿余元已经全额兑付;后1笔票据诈骗业务不是其发起。

(2)在骗取贷款和后1笔票据诈骗中，均处于从属、协助地位，应认定为从犯。

(3)其骗取贷款与票据诈骗的行为模式相同，唯一差别是其负债融资，其他企业为还贷而融资，定性上不应有本质区别，原判定票据诈骗罪不当。

(4)原判量刑畸重。

渐江省高级人民法院认为，被告人倪科峰为归还巨额债务，以非法占有为目的，结伙他人签发无资金保证的商业承兑汇票，利用或假冒银行负责人身份，使用私刻的银行印章予以贴现，再转贴现给出资银行，骗取银行资金，数额特别巨大，其行为已构成票据诈骗罪。被告人倪科峰还与他人通谋，由他人签发无资金保证的商业承兑汇票，其利用或假冒银行负责人身份，使用私刻的银行印章予以贴现，再转贴现给出资银行，骗取银行资金，数额特别巨大，给银行造成重大经济损失，其行为又构成骗取贷款罪，应一并处罚。倪科峰虽有立功表现，但其罪行严重，不足以对其从轻处罚。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪正确，量刑适当。审判程序合法。被告人倪科峰及其辩护人对定性提出的异议及要求从轻改判的上诉理由、辩护意见均不能成立，不予采纳。裁定如下：驳回上诉，维持原判：被告人倪科峰犯票据诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。