牵涉宝塔石化票据案，江苏太仓农村商业银行5位高管受到行政处罚

查询中国银保监会官网发现江苏省农村信用社下辖江苏太仓农村商业银行有5位高级管理人员，其中董事长1人，行长1人，副行长3人受到苏州银保监会监管处罚。该行高级管理人员为6人，其中5位高级管理人员受到监管行政处罚，堪称银保监会行政处罚史上的首例。

一、银行机构六位高管中五人受到行政处罚

前董事长张云青对太仓农村商业银行制度管理不健全、更新修订滞后，单一客户用信集中度超比例和业务开展严重不审慎负有管理责任，苏州监管分局处以警告、并处罚款人民币10万元。

前行长顾曙光对太仓农村商业银行制度管理不健全、更新修订滞后，单一客户用信集中度超比例和业务开展严重不审慎负有管理责任，苏州监管分局处以警告、并处罚款人民币10万元。

副行长王星对太仓农村商业银行单一客户用信集中度超比例和业务开展严重不审慎负有管理责任，被苏州监管分局处以罚款人民币8万元。

副行长顾必武对太仓农村商业银行制度管理不健全、更新修订滞后，单一客户用信集中度超比例和业务开展严重不审慎负有管理责任，苏州监管分局罚款人民币20万元。

副行长夏立军对太仓农村商业银行制度管理不健全、更新修订滞后，单一客户用信集中度超比例和业务开展严重不审慎负有管理责任，苏州监管分局处以罚款人民币20万元。

该行6位高级管理人员有5位受到监管部门行政处罚，如此多的高级管理人员受到监管部门密集处罚在中国银保监会处罚历史上实属罕见。该行亦被罚款人民币140万元。

二、牵涉宝塔石化票据案

由于该行牵涉宝塔石化集团票据诈骗案，金额高达4亿多元。该行在与宝塔石化集团开展商业票据业务过程中，存在制度管理不健全、更新修订滞后；单一客户用信集中度超比例；业务开展严重不审慎。

2020年8月，银川市中院依法公开开庭审理被告单位宝塔石化集团有限公司、被告人孙珩超、孙培华、王高明、米荣荣犯票据诈骗罪，被告单位宝塔石化集团财务有限公司、被告人霍言、刘雪梅、黄健飞、陈晨、薛晓攀、崔向臣、朱魏枫、陈政江、林美程犯违规出具金融票证罪，被告人霍言、薛晓攀犯非国家工作人员受贿罪，被告人朱魏枫犯对非国家工作人员行贿罪一案。

公诉机关指控，2013年以来宝塔集团开始出现大规模亏损，被告人孙珩超作为董事长，明知该集团不符合申请设立财务公司的资格，为解决宝塔集团资金短缺问题，仍然安排霍言等人筹建财务公司。2016年4月，财务公司成立。被告人孙珩超为了达到为宝塔集团融资的目的，在明知宝塔集团巨额亏损，资不抵债，无兑付能力的情况下，指使财务公司通过审核签发无真实贸易背景的电子银行承兑汇票的方式进行融资，被告人孙培华、王高明、米荣荣在孙珩超的授意下，实施签发无真实贸易背景电子银行承兑汇票、提供所需的增值税发票、积极出具相应材料等行为。

三、农村中小金融机构高管人员履职能力

2013年，银监会颁布《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》。办法第九条规定金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定之条件：或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的。视为不符合银行机构高级管理人员任职资格。

江苏太仓农村商业银行6位高管中5位受到监管部门行政处罚，该行高管人员履职能力值得怀疑？是否具备银保监会规定的符合银行机构高级管理人员任职资质。

2019年苏州银保监局监管处罚后，江苏太仓农村商业银行董事长张云青退居二线，行长顾曙光提升到江苏仪征农村商业银行担任董事长。被苏州银监局罚款8万元的副行长王星提拔为太仓农村商业银行行长。

江苏太仓农村商业银行隶属于江苏农村信用社联合社，省联社负有管理辖内农村商业银行高级管理人员任职资质的职责。江苏省农村信用社联合社下辖太仓农村商业银行5位高级管理人员受到监管处罚，仍然有1位被处罚行长顾曙光破格提拔为董事长，副行长王星提拔为太仓银行行长。

江苏省农村信用社的监管职责和辖内高管任职履职能力管理，值得监管部门思考和查实。