某银行因出现重大风险再收百万罚单！曾曝 44亿票据“萝卜章”案

作为一家资产规模超千亿的城市商业银行，民泰商业银行又收到百万罚单。

再收百万罚单，合规问题时常出

根据银保监会网站12月16日披露的处罚信息，因存在出现重大风险、隐藏不良贷款等“踩红线”情况，浙江民泰银行再度领到监管处罚。12月16日，银保监会网站公示的一则台州银保监分局行政处罚信息公告表显示，浙江民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险；通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款，由此台州银保监分局对该行罚款90万元。

据了解，浙江民泰商业银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社，2006年正式转制为城市商业银行，是一家专门从事小微金融服务的专营银行。截至2019年末，浙江民泰商业银行的第一大股东为温岭市国有资产经营有限公司，持股比例为8.23%；第二大股东为温岭市恩可思门窗制造有限公司，持股比例为4.95%；第三大股东为远丰控股集团有限公司，持股比例为4.08%。截至2020年9月末，该行不良贷款余额16.89亿元，较2019年底的16.16亿元约增加0.73亿元；不良贷款率1.68%，与2019年底持平。

在合规管理方面，浙江民泰银行近年“小错不断”。今年7月该行领到的一则罚单中，也涉及违规处置不良资产的情况。这是民泰商业银行时隔约5个月后再次收到百万元级别的罚单。7月22日，宁波银保监局公告显示，浙江民泰商业银行宁波分行存在通过各种不正当方式吸收存款、违规向地方政府提供债务融资、贷款五级分类不准确以及违规处置不良资产等违法违规行为，被处以罚款人民币205万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

曾经的7.38亿违法放贷大案

去年民泰也受到监管处罚超百万！银保监会网站2019年11月3日披露的处罚信息显示，因涉“贷款管理严重不审慎；发放不符合条件的贷款”等4项违法违规事实，民泰商业银行杭州萧山支行被浙江原浙江银监局罚款195万元。作为该罚单的涉事当事人，沈新军、吴强被“禁止终身从事银行业工作”。值得一提的是，这张195万元的罚单背后，是民泰商业银行杭州萧山支行的一桩7.38亿元违法放贷案。根据裁判文书网今年7月23日披露的二审刑事裁定书，2012年年初至2015年期间，民泰商业银行杭州萧山支行共计向333名企业或个人违法放贷约7.38亿元，其中超7.22亿元的贷款未能收回，收回率仅约2.06%，该支行包括原行长、副行长等12名员工因此被判刑。

内控风险多发，原支行长用“萝卜章”套现44亿

近年来，该行基层支行大案多发,票据老是出问题。2019年11月13日，民泰银行杭州萧山支行2位多员员工禁止终身从事银行业工作、1名负责人被罚款195万元，原因是“贷款管理严重不审慎、发放不符合条件的贷款、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务负有直接责任、贷款资金转作银行承兑汇票保证金虚增存贷款”。还有，2018年5月，民泰银行杭州分行主要负责人被罚款205万元，受罚原因同样是“办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务”。

另外，近期裁判文书网披露的一则判决书显示，浙江民泰商业银行萧山瓜沥小微企业专营支行（下称民泰银行瓜沥支行）原副行长倪科峰利用民泰银行瓜沥支行名义将商业承兑汇票贴现并转让，骗取下手银行票据贴现款共计44亿元，造成实际损失25亿元。

判决书显示，倪科峰等人利用自己实际控制的杭州锦瑞传公司进行票据诈骗，骗取银行资金13.636亿余元归自己使用，造成经济损失9.424亿元；帮光大国际建设工程总公司、天津冶金集团轧三钢铁有限公司和天津冶金集团轧一钢铁集团有限公司从银行骗取贴现款合计29.203亿余元，所骗取的银行资金由三家公司支配、使用，倪科峰等人从中获取巨额好处，造成经济损失14亿元。倪科峰违法所得11.0093亿元。“倪科峰骗取银行资金数额特别巨大，其行为已构成票据诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。”法院最终如此判决。