票据质押融资获国家支持，它有哪些优势？

2019后12月22日，《中共中央 国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》印发。意见提出，推进依托供应链的票据、订单等动产质押融资。

票据质押融资作为当下实体企业主选融资方式之一，优势明显。然而，大多数企业接受了承兑汇票，却不知道如何来做票据质押融资，而且也不清楚什么样的企业票据融资更容易？

【票据质押业务基础介绍】

票据质押业务，是指汇票（包含纸票和电票）的合法持有人作为融资业务申请人，在汇票到期日前以汇票作为质押担保，向银行等金融机构申请融资，并按约定偿还本息和费用的授信业务。

（图片来源：金杜律师事务所）

虽然票据抵押放款和票据贴现都是银行的票据业务，然而其融资方式却并不相同，不同之处在于以下三点：

1、票据所有权：票据质押不影响票据所有权的持有，相反票据贴现则是直接进行票据权利的转移；

2、是否赎回：票据抵押放款一般都是借款人到期赎回，一旦抵押违期，银行有权对票据所有权进行处理，但是票据贴现整个过程不存在赎回；

3、放款额度：票据抵押放款在额度上也是明显控制的，通常来说是60%～80%。

电子商业汇票（电子银行承兑汇票或电子商业承兑汇票）的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据行为。

对于主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。

对于票据到期日先于主债权到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。

如果电子商业汇票进行质押，则必须记载下列事项：

◆出质人名称、质权人名称、质押日期、表明“质押”的字样、出质人签章。

等到电子商业汇票的质押解除时，则必须记载下列事项：

◆表明“质押解除”的字样。

◆质押解除的日期。

（图片来源：金杜律师事务所）

【银票质押融资的形式】

银行承兑汇票质押融资是指以银行承兑汇票作为质押，银行提供用以满足企业正常生产经营需要的融资业务。银票质押包括银行承兑汇票质押贷款、银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票。

质押贷款是银行根据以银行承兑汇票为质押物的融资方式，借款人向贷款人提供可转移的财产作为按期归还贷款的担保，在借款不能按期还款时，贷款人有权依法处分该质押财产，并从处分质押财产中优先得到偿还。

银行承兑汇票质押贷款基本操作程序与银票承兑办理流程基本相同，包括企业提出申请、银行受理调查、银行审批、签订协议、落实担保、银行承兑。其中落实担保环节是指以银行承兑汇票作为担保。

【商票质押融资的几种形式】

除了银行机构，市场上能够处理商票的还有小额借贷公司、担保公司、P2B保理公司等。

◆小额借贷公司商票质押借款形式

小额借贷公司由于不能直接展开票据贴现事务，因此，根本都是经过商票质押借款进行操作，即收票企业向小额借贷公司请求借款的同时，将持有的商票背书、质押给小额借贷公司，到期前由小额借贷公司委托收款银行或者经过票据交换系统向付款人提醒付款。

◆担保公司票据收票收益权买断形式

担保公司尽管不能直接开展资金事务，但可采取托付借款，给持有商票的需求方提供借款，也能够经过在全国性或地方性的金融财物交易渠道购买票据收益权来进行操作。

◆保理公司债务转让形式

因为商票具有“无因性”的特色，使得越来越多的商业保理公司愿意使用商业承兑汇票来处理应收账款确认难的问题。

保理公司在操作商票事务时的一般做法是，与收票企业签定“应收账款保理合同”并完结应收账款转让告知等手续，构成应收账款债务转让的保理关系，在此基础上约好如基础合同中约好以商票作为付款结算方法的，则应将商票同时背书转让给保理公司。

【商业票据质押借款的优势】

◆借款速度快

相对银行贷款，通过商票贷款速度一定是会快不少的，一般在资料审核通过后，借款人最快可在一天获得资金。

◆信用要求相对宽松

商业承兑汇票一般注重的是开票企业的商业信用信用，而一般能够开票的大都是中大型企业，因此通过大企业的票据申请贷款相对就要缓和很多。

◆借款人省时省力

通过商票进行获得贷款，比借款企业直接去银行贷款省时省事，一般借款人只需提交资料并签订合同，将商票质押就可快速获得资金。

【哪些企业做票据质押融资更容易】

商业保理机构或者第三方商业承兑汇票融资平台对企业的一般要求是：

1、开票企业在行业内具有优势

开电子商业承兑汇票的企业是有一定的商业信用，多为大型民营企业或者新三板企业，而且在连续年销售营业额方面达到一定的比例。

2、开票企业是否有持续经营能力和承兑能力

健康、稳健、有持续经营能力，可以判断开票企业今后的还款能力。

有票据质押融资需求的大多是实体企业，而且企业在供应关系中存在真实的合同贸易，若供应链企业三年内利润达到一定标准，也可以此做判断来评估企业的承兑能力。

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