2022年7月15日消息,中国银保监会江西监管局2022年第27号行政处罚信息公开表显示,汇丰银行(中国)南昌分行因向小型企业收取银行承兑汇票风险敞口管理费,被监管罚款10万元。
企业在取得银行承兑汇票授信额度后,根据银企承兑汇票协议中的约定,明确保证金与敞口的比例,通俗称法也叫差额的票。(所谓的敞口,通俗地可以这样理解,企业取得1000万的银行承兑汇票额度,如果保证金比例是35%,那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票,相当于敞口的比例就是你融资的多少)。
由于保证金本金不足以覆盖票面金额等额的银行承兑汇票。对于银行来说,该业务属于授信业务,企业要向银行提交流动资金贷款时相应的申请文件。
如果保证金比例低于100%,对银行而言存在风险敞口,银行除收取手续费外,还需收取敞口风险管理费。敞口风险管理费可按协议价格收取,根据企业信用等级不同,收费标准也不同。企业信用等级越高,费率则越低。
那么,前述汇丰银行(中国)南昌分行向小型企业收取银行承兑汇票风险敞口管理费,为什么会被罚呢?
2011年10月24日发布的《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发〔2011〕94号)规定,除银团贷款外,商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。因此,敞口风险管理费对符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企[2011]300号)规定的小型和微型企业,理应予以免收。
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