风险提示：某银行出具的中铁二局商票被官方公告无效！什么情况？-融资线

近日，市场传出一份中铁二局集团有限公司发出的公告，公告称，近期出现在票据市场上的兴业银行长春前进大街支行以中铁二局集团有限公司名义出具的电子商业承兑汇票，不是中铁二局出具的，且兴业银行长春前进大街支行不是中铁二局集团有限公司的合作银行。公告提请各金融机构、保理公司、社会公众注意识别，并称已向公安机关报案。公告最后声明，各机构、社会公众不要接收该类商业承况汇票，不要进行贴现、交易，若由此造成损失，与中铁二局无关，中铁二局不承担任何责任。

值得注意的是，此前的5月中旬，市场曾传出，有出票人利用ECDS系统的漏洞，开出了仿冒”中铁十二局集团有限公司“的商票，近乎以假乱真，导致持票人遭受严重损失。

同期，多家银行收到银保监会重大风险事件与案件处置局的通知——《全力排查和防范电子商业承兑汇票有关风险》。银保监会的通知主要通报了一起2018年12月发生的案件。案件中，辽宁省两家企业利用某农商行电票系统的漏洞，将本是企业账户的承兑人填写为某某银行，从而造成是银票的假象，进而开出合计4亿的假冒银行承兑汇票。

由于在ECDS系统，除标准接口信息强制外，对于开票的其他各种信息的复核和确定是由各家银行本身系统所完成的，而很多银行网银系统没能实现对于承兑人的合法性的审核，且没有对承兑人和承兑人银行账户所对应的开户人是否一致做强制要求，所以就被不法份子钻了空子

对此，监管要求：金融机构要对存量电子商业承兑汇票业务进行全面排查；强化管控，认真梳理业务流程和系统，查漏补缺。加强客户身份真实性审核，确保承兑人名称、账号、组织机构代码等信息与客户开通电子商业汇票业务时的预留信息一致。加强对电子商业承兑汇票的接入管理，升级网银、电票系统，通过技术手段对承兑人字段进行有效控制。

5月22日，上海票据交易所发布《关于加强电子商业汇票信息真实性审核的通知》（下称《通知》），以防范电子商业汇票业务风险。

《通知》要求，各会员单位应切实承担对在本机构开户的票据行为人基本信息的审核责任，确保票据行为人名称、账号、统一社会信用代码（组织机构代码）等基本信息的真实、准确和完整。

各会员单位应确保内部系统在收到出票、提示承兑、提示收票、转让背书和保证申请时，对出票人、承兑人、收款人、被背书人、保证人的账号户名一致性进行有效校验和控制。如发现信息与实际不符，应予以驳回。

此外，应完善内部系统对票据种类的识别功能，根据ECDS报文规范准确区别银行承兑汇票与商业承兑汇票；并在内部系统和网上银行的客户界面，对票据种类等关键信息以醒目方式向操作人员和企业客户充分展示。

按理监管提示排查及票交所通知核查后，此类假冒开票的事件可以杜绝。但据网上传出的票面显示，上述假冒中铁二局开出的电子商票均是近期开出的，或说明系统漏洞依然存在，又或者票本身不是假的，而是授信出了问题。