银保监会表态：融资类信托不会“一刀切”，坚决查处违规从银行获取资金套利

昨日，融资类信托业务“全停”的消息在市场蔓延。真实的情况如何？

今日从银保监会相关部门负责人处获悉，监管政策不会“一刀切”停止信托公司开展融资类信托业务，而是逐步压缩违规融资类业务规模，促使其优化业务结构，直至信托公司能够依靠本源业务支撑其经营发展。

压降违规融资类信托业务是持续性工作 不会“一刀切”融资类信托业务

近日，银保监会下发了关于信托公司风险资产处置相关工作的通知（下称通知），引发市场广泛关注，尤其引发市场对于融资类信托业务是否被“叫停”的探讨。

银保监会相关部门负责人今日指出，信托公司转型发展是一个渐进的过程，压降违规融资类信托业务也将是一项持续的工作。

上述人士表示，因此，监管政策不会“一刀切”停止信托公司开展融资类信托业务，而是逐步压缩违规融资类业务规模，促使其优化业务结构，直至信托公司能够依靠本源业务支撑其经营发展。

“未来融资类信托业务将更多由管理规范、风险控制能力强、资本实力强的信托公司开展，保证受托履职到位，业务风险可控，真正实现‘卖者尽责、买者自负’。”上述人士表示。

重点压降两类融资类信托业务

记者了解到，上述通知对信托公司提出了“三位一体”的工作目标。重点是要求信托公司加大表内外风险资产的处置和化解工作，其次对压降信托通道业务提出了明确的要求，再次为要求信托公司压降违法违规严重、投向不合规的融资类信托业务。

同时，通知落实资管新规的具体监管举措。资管新规颁布后，对资金信托整改工作要求一直没有变化，相关政策要求具有连续性，市场也早有预期，也给了市场和信托公司充分的消化时间。

此外，通知体现了银保监会党委巩固乱象治理成果的决心。坚持“去通道”目标不变，继续压缩信托通道业务，逐步压缩违法违规的融资类信托业务，巩固信托业乱象治理成果，引导信托公司加快业务模式变革。

“这个决心是明确的和坚定的，压降通道业务和融资类信托业务，不仅过去要求压，现在要求压，今后还会要求压。”监管人士表示。

从融资类信托这类具体业务来看，广义的融资类信托既包括通道类融资信托业务，也包括信托公司主动管理的融资信托业务。

那么，具体要压降哪些融资类信托业务？上述监管人士表示，需要重点压降的包括两类：一是各类金融机构借助信托通道开展监管套利、规避政策限制的融资类业务；二是信托公司偏离受托人定位，将自身作为“信用中介”，风险实质由信托公司承担，违法违规开展的融资类业务。

“近年来，银保监会持续推进信托业转型发展，其中压降上述违规融资类信托业务的方向是明确的和坚定的，并以此促使信托业加快回归本源发展。”监管人士表示。

支持开展投向中小微企业、科创企业等融资类业务

压降违规融资类信托业务的同时，保的是哪些领域的信托业务？

记者从上述监管人士处获悉，压降违规融资类信托业务，有利于更好地支持实体经济发展。此次压降工作坚持区分轻重缓急，按照有保有压的原则，统筹疫情防控与“六稳”“六保”经济工作要求，重点压降违法违规严重、投向政策限制性或禁止性领域的融资类业务，支持开展投向中小微企业、科创企业、“两新一重”建设领域的融资类业务，鼓励信托公司发挥信托融资方式灵活的优势支持复工复产、复业复市。

“信托公司要办成真正的信托公司，要坚守受托人定位获取信托报酬，不能变为信用中介，导致风险被动积累。”上述人士表示，压降违规融资类信托业务就是要逐步降低信托业整体风险，促使信托公司更多开展本源业务，保证信托公司稳健发展。

“压降违规融资类信托业务破除了信托公司的路径依赖，迫使信托公司加快转向财富管理、服务信托、慈善信托等信托本源业务，加快形成业务特色和核心竞争力。”上述人士表示。

对于违规从银行获取资金用于套利的行为坚决查处

银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企今日表示，资金套利的原因较多，主要是因为目前资金利率下行较快，融资利率和资产利率在某些场景和领域出现倒挂。今年以来，LPR下行，资金供给较充足，融资成本下降。

他表示，一些银行的结构性存款利率达4%左右，但一些小微企业，乃至大型企业同期贷款利率低于4%。个别客户从银行融资再进行套利，有些是违反监管规定的。从银行贷款角度，资金用途必须真实。今后会加强监管，对于违规从银行获取资金用于套利的行为坚决查处，要求银行加强贷中和贷后管理。

银保监会已就结构性存款违规展业问题下发专项文件

银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐今日介绍称，近期，银保监会就银行机构结构性存款违规展业问题下发专项文件，要求银行科学审慎设计结构性存款，不得发行收益与实际承担风险不相匹配的结构性存款，避免银行机构盲目提升存款成本。

截至5月底银行已对1.44万亿元到期贷款本金实行延期

叶燕斐介绍，最新统计数据显示，截至5月31日，银行机构已对79.9万户的1.44万亿元到期贷款本金实行延期；对59.7万户的653.7亿元到期贷款利息实行延期。

除此之外，银行机构还通过还贷后再给予融资支持等多种方式，给予企业持续金融支持2.4万亿元，加上对中小微企业贷款实施的临时性延期还本安排，银行机构为超过四成的中小微企业到期贷款提供了再融资支持，缓解了受困企业的财务支出和流动性压力，支持企业有序复工复产。

下一步，银保监会将继续推动银行机构加大政策落实力度，合理评估企业状况，调整完善企业还本付息安排，对于前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业，只要提出延期还本付息申请，鼓励银行加快审批、能延尽延，切实支持困难企业渡过难关。

与全球系统重要性银行相比 四大行部分经营效率指标持续提升

记者从业内人士处获悉，近期行业内部从2019年11月公布的全球系统重要性银行名单中，选取了17家中外银行进行经营效率指标对比分析，分析对象包括工、农、中、建四大行和国际主要经济体的13家全球系统重要性银行。

上述人士称，对比结果显示，我国四家大型银行部分经营效率指标持续提升。具体表现为：

□我国大行成本收入比稳步下降。2019年，我国大型银行平均成本收入比约为27%，大幅低于国际大行70%左右的平均水平。主要原因是我国大型银行的管理费用、员工费用等成本控制在较低水平。

□我国大行金融服务客户数与劳动生产率优势较为明显。2019年，我国大型银行平均服务的手机银行客户数接近3亿，普遍超过国际大行手机银行客户数的数倍甚至十多倍。

□我国大行人均营业收入与国际大行差距持续收窄。2019年，我国大型银行的人均营业收入为25万美元左右，虽然仍低于国际大行35万美元左右的平均水平，但近十年来我国大型银行人均营业收入持续增长，年化增长率约为10%，人均营业收入由十年前占美国大行的三分之一，逐步增加至目前的约三分之二。

今年前5月普惠小微企业贷款平均利率6.03% 较去年下降0.67个百分点

叶燕斐介绍，截至5月31日，全国普惠型小微企业贷款余额13.08万亿元，同比增加2.83万亿元，同比增速27.56%，远高于各项贷款同比增速。

他介绍，今年以来，企业融资成本明显下降。2020年1-5月，普惠型小微企业贷款平均利率6.03%，较2019年全年平均利率下降0.67个百分点。一季度，制造业贷款平均利率4.32%，较年初下降0.46个百分点。