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银保监会召开疫情后首场发布会 三地监管详谈疫情期间政策落实情况

财经热点 2020-06-05 09:02:08    新浪财经
银保监会召开疫情后首场发布会 三地监管详谈疫情期间政策落实情况

6月4日,银保监会召开疫情后首场例行发布会,北京银保监局局长李明肖,浙江银保监局局长包祖明,广东银保监局局长裴光出席并介绍银行业保险业助力复工复产、落实支持中小微企业相关政策的情况。


李明肖表示,2018年至今,北京累计查处银行保险机构135家次,处罚责任人94名,罚款1.13亿元,严厉查处信贷资金违规流入房市和股市,合计罚款金额超过3100万元。值得注意的是,李明肖表示近期北京银保监局通过大数据发现了一些企业在疫情期间用银行贷款进行套利或进入楼市、股市的违规行为。


包祖明表示,疫情冲击下,企业的现金流极易出现困难,但是浙江大部分企业基础比较好、韧性比较足。4月末浙江的无还本续贷余额2402亿元,惠及19.9万户小微企业,列全国各省的首位。


谈及广东如何在扩大对外开放中推进复工复产时,裴光表示,受新冠肺炎疫情的冲击,金融风险确实有所集聚,但要牢牢守住不发生系统性区域性金融风险的底线。


北京监管“捕获”疫情期间企业信贷违规


李明肖表示北京银行业保险业保持稳健运行。李明肖指出,疫情期间北京银保监局在第一时间率先出台了中小微企业临时性延期还本付息政策的地方性实施细则。


“依托前期北京市企业续贷中心的建设经验,我们迅速建立存量小微企业到期自动续贷展期机制,银行对小微企业续贷审批时间压缩70%以上,而且我们这个续贷量做的非常大,已超过400多亿,做到应续尽续、能续尽续。”李明肖介绍道。据了解,今年北京银行业对小微企业信贷的新增首贷规模超过800亿,新增的首贷企业超过3.4万户(含个体工商户)。


李明肖进一步指出,疫情期间银行业特别是零售线上化的趋势明显。“去年北京银行业手机银行、网银、网联支付三类线上渠道的交易量,与柜面渠道交易量之比为3.6:1,今年3月,这个比例迅速上升为4.7:1,并在疫情防控常态化后继续上升,4月达到5.2:1,这说明疫情对金融业的影响确实比较长远,而且在持续的加速线上化的进程,有可能会深度改变我们金融业态。”李明肖表示。


疫情冲击下,北京银行业保险业实现逆势增长,4月末,北京银行业、保险业总资产同比分别增长13.56%和17.09%,保持两位数的增长速度。李明肖表示,一季度末北京银行业不良贷款率0.6%, 4月末为0.61%,仍然是领先全国,拨备覆盖率是372%,展现出较强的韧性和抗风险能力。


李明肖称,北京银保监局重拳整治影子银行和交叉金融违规行为,2020年一季度末,委托贷款、委托投资,特别是金融机构的委托投资分别同比下降9.47%、20.81%和24.37%,合规生态在持续修复。


值得注意的是,李明肖指出,近期北京银保监局通过大数据发现一些企业在疫情期间存在拿到银行贷款后进行购买理财、结构性存款等套利行为,甚至违规进入股市、房地产等限制性领域,这是北京银保监局要采取监管措施整治的重点。


4月末浙江无还本续贷余额2402亿


发布会上包祖明介绍了疫情以来的浙江金融监管工作。包祖明表示,疫情冲击下,企业的现金流极易出现困难,但是浙江大部分企业基础比较好、韧性比较足。


“我们认为只要稳住存量贷款,确保资金链不断链,就能够迈过这道坎儿。所以疫情期间我们督促银行针对符合条件、暂时困难、有实际需求的中小微企业,严格落实延期还本付息的政策,尤其是大力推广无还本续贷服务,做到应续尽续、能延尽延。4月末浙江的无还本续贷余额2402亿元,惠及19.9万户小微企业,列全国各省的首位。”包祖明表示。


4月末,浙江银保监局辖内普惠型小微企业纯信用贷款2207亿,占比12.45%,一季度新增首贷户1.25万户。包祖明称,浙江银保监局梳理了惠企政策清单,引导银行业建立逆周期的信贷投放机制,对五类重点企业实施清单式管理,一对一主动对接企业需求。4月末贷款同比增长17.5%。


包祖明指出,目前小微企业杠杆的运用,在认知上跟金融供给方存在很大落差。“我们经常听到很多初创型的小微企业最大的需求、困难就是资金需求,需要银行要给他放款。但其实从我们行业内来看,恰恰是这类的企业,尤其是初创型的小微企业,银行给他放贷款是最慎重的。”


包祖明认为,从浙江银保监局多年来积累的经验来看,小微金融核心问题还是信息不对称。金融监管要帮助银企双方建好桥梁,让银企双方能够对照同一套报表讲话,达成共识。


广东法人银行同业理财同比下降69%


裴光介绍了广东地区银保监局推动复工复产的相关情况。裴光表示,广东主要通过聚焦关键环节、聚焦重点领域和聚焦群众所需的“三个聚焦”推动复工复产政策落地见效。


裴光表示,4月末,广东对超过1300亿元中小微企业贷款本息实行延期,占全国11%。同时增加了贷款投放,4月末,广东普惠型小微企业贷款余额1.64万亿元。从增速看,全省及国有大型银行普惠型小微企业贷款分别同比增长37%、56%,远高于各项贷款平均增速。


裴光指出,1至4月,广东新发放普惠型小微企业贷款利率在去年下降1个百分点基础上,再下降了0.5个百分点,综合融资成本下降约1个百分点。今年以来共为2.5万“首贷户”发放贷款。4月末,普惠型小微企业户数达170万户,比年初增长13%。


近期中央强调,要在扩大对外开放中推进复工复产。裴光表示,在银行保险业支持粤港澳大湾区建设方面要促发展、防风险,要两手抓两手硬。受新冠肺炎疫情的冲击,金融风险确实有所集聚,但要牢牢守住不发生系统性区域性金融风险的底线。


裴光表示,广东银保监局按照“压存量、缩通道、限投向”的思路,持续整治影子银行业务,大力压降信托同业通道、同业理财、同业嵌套投资等以监管套利、隐匿风险为目的业务,4月末,辖内法人银行同业理财同比下降69%、信托公司同业通道业务规模较年初下降24%,影子银行和交叉金融风险持续收敛。


于此同时,坚持“预防为先、协调处置”相结合,全面强化信用风险防控。事前强化风险缓释,创建信用风险动态监测机制,督促加大资产减值准备计提,增强风险抵御能力。事后强化风险处置,创新处置方式,扎实做好债委会工作,加快存量风险化解。


“今年来,综合运用核销、转让、追偿等方式处置不良超150亿元;组建债委会149家,弱化风险约158亿元、续贷近百亿元。辖内银行业不良贷款率1.18%,比年初上升0.02个百分点,信用风险整体可控。”裴光表示。


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