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支持抗疫企业 在线票据业务成为银行发力的重要领域

财经热点 2020-02-13 09:53:44    中国经营报等
支持抗疫企业 在线票据业务成为银行发力的重要领域

新冠肺炎疫情发生以来,监管部门和各地政府出台多项政策向受疫情影响的企业提供金融保障。银行作为我国金融市场的重要参与者,采取了贷款展期、新增授信、降低贷款利率等多种方式驰援企业。


作为企业日常经营中应用广泛的融资方式,票据业务成为银行发力的重要领域之一。


支持抗疫 银行行动起来


◆工行紧急为某重点企业票据贴现8000万元


2月5日上午,中国工商银行安徽省某支行在了解到某企业目前存在一笔金额8000万元的贴现业务紧急需求后,不顾尚处春节假期,立即行动,全力做好保障疫情期间的企业金融服务工作。


工行该支行第一时间与上级行票据业务管理部门和兄弟行工行合肥某支行进行了联系汇报,积极为企业争取相关优惠政策。同时,为了加快业务办理进度,该行客户经理放弃中午休息时间,抓紧准备贴现业务资料。工行安徽省分行票据业务中心给予了鼎力支持和密切协作,相关业务分管领导急企业之所急,立即从家里赶往单位审批业务流程。最终,在上级行的大力支持下,该行终于在当天下午4点前顺利办理完成了该笔8000万元的贴现业务,及时解决了企业在当前疫情防控关键时期的金融服务需求,切实支持保障了企业的正常生产,得到了企业的由衷赞誉。


◆民生北京:支持联想搭建疫区医院IT网络


据悉,联想集团从1月底开始密集调配资源,分批次向火神山、雷神山医院捐赠大量IT设备,并配备专业服务团队进场调试,以确保两所医院按期交付使用,及早收治病患。民生银行北京分行于春节期间了解到联想集团的抗"疫"行动,迅速指定专人与该集团财务人员保持对接,目的是第一时间满足客户资金需求。在了解到客户欲办理2.62亿元银行承兑汇票贴现融资时,北京分行迅速响应,结合客户情况用好人民银行再贴现政策,精准对接低成本再贴现资金,为客户最大限度节约了财务成本,以低于正常市场利率为客户办理贴现,一日内完成放款;同时,该行还专门设立绿色通道,发挥电子票据无纸化、安全、快捷的特点,指导客户线上提交业务,最大程度减免资料传递环节,及时、高效的满足了客户票据融资需求,解决了客户非常时期的资金调配问题。


◆民生广州:紧急贴现支持抗疫企业融资


2月4日,广州某医药企业紧急向民生银行广州分行提出票据融资需求2300万元。了解客户需求后,该行迅速组织团队迅速对接,第一时间为该笔业务开通放款绿色通道、提供了最优惠融资的价格支持,解决客户燃眉之急。


春节前,民生银行广州分行已为该企业办理银行承兑汇票自开自贴业务,帮助企业融资2200万元,用于收购防疫物资。随后,民生银行广州分行根据企业采购计划和节点,结合该企业后续的资金结算需求,做好了服务方案。


据了解,2月10日,民生银行广州分行还为当地一家农资企业和一家从事酒精批发的小微企业办理紧急贴现业务。特殊时期,特殊通道,特殊办理,该行为客户提供票据业务全流程绿色审批通道,高效审批、快速放款,为防疫相关企业迅速复产复工中提供资金"弹药"。


同时,该行还为企业提供了线上自助贴现产品方案,为企业在抗"疫"期间随时贴现、随时用款提供了最优解决方案,给客户带来足不出户、分秒到账的融资便利。


◆民生沈阳:高效开展金融票据业务  服务抗疫企业


某某企业是辽宁省重点抗疫生产企业(负压救护车生产),按国家工信部计划,该企业在2月20日前要完成抗疫一线急需的30台负压式救护车生产任务;在加紧生产工信部订单任务的同时,企业还需完成社会救护车订单近300辆,每一份订单在疫情防控工作中都将起到重要作用。针对企业的票据贴现业务需求,民生银行沈阳分行高度重视,不仅给予优惠利率,还专门为其开通绿色服务通道,经营机构、票据业务部以及运营管理部共同组建服务团队,竭力协作,不辞劳苦,克服了票面小笔数多的困难,在运营人员付出了大量辛勤的汗水后,所有贴现票据全部当日放款完成,两日内已共为企业办理贴现300余笔,贴现资金入账1.1亿元,有利保障了抗疫企业的稳定生产,高效服务让企业非常感动。


疫情期间民生银行沈阳分行已共计办理再贴现3.2亿元,覆盖多家抗疫生产企业;同时为帮助疫情相关行业及受到冲击的中小企业,对自助贴现客户提供了批量准入模式,真正做到让客户足不出户享受优惠价格,真正做到票据贴现完全线上自助办理,贴现款项分秒到账。


◆民生成都:开辟绿色通道 提高融资效率 助力疫情防控


科伦药业作为川内最知名的制药企业之一,在本次疫情防控中发挥了重要作用,民生银行成都分行在与其进行高效沟通后,了解到科伦药业在此次疫情中充分发挥行业特点,在药品、物资的供应保障工作上做出积极贡献,并在票据融资上有直接需求。


为此,民生银行成都分行迅速联系总行,特事特办,为企业开通绿色通道,在5个小时内完成需求梳理、业务预报、资料提报、项目审批、贴现放款6794万元,并积极联系了人民银行成都分行,获得人行对本次疫情中防疫企业的再贴现政策支持。为更好满足企业后期紧急融资需求,民生银行成都分行还为该企业开辟自助贴现通道,后期可完全线上化办理,实现一分钟内放款落地,极大提高放款效率,保证了企业在疫情防控中的资金支持与使用效率。


◆宁波银行极速在线贴现:助力企业复工生产


1月31日,两家化纤、材料行业的企业宣布开工,而开工急需为纺织、纤维、无纺布等原材料厂商支付货款。为解决融资需求,这两家企业联系到宁波银行苏州分行。


不过,恰逢1月最后一个自然日,受限于全行信贷规模控制,宁波银行苏州分行额度无法同时满足多家企业的贴现需求。


考虑到上述情况,宁波银行苏州分行票据部相关负责人表示,我们将企业的这种情况第一时间与总行沟通,最终通过总分支机构无缝对接,火速协调行内信贷规模,在15分钟内为苏州分行筹集到专项额度,并特批低价利率,通过远程指导客户登录网上银行,通过"极速贴现"产品最终实现对苏州本地4家企业的秒级放款,总额达6389万元,最终顺利解决原材料货款融资的"燃眉之急"。


◆招商银行合肥分行:"在线贴现"助力客户资金分秒到账


2月3日,招商银行合肥分行接到两家企业客户的紧急来电后,急客户之所急,第一时间安排人员到岗开通"在线贴现"功能,远程指导客户办理业务,684万元贴现款分秒到账,解决了客户在疫情期间的紧急融资需求,企业对招行的优质服务和高效响应赞不绝口。


票据业务线上化是大势所趋


有关专家表示,目前很多企业把票据贴现业务从线下变为线上,自动提交自动审核,企业不必亲自去银行办理,在系统上提交电子资料即可。他认为,此次疫情会促进票据业务线上化、自动化。


据了解,传统的线下票据贴现流程是票据到期后去银行贴现,办理贴现业务的人员需要准备大量资料,包括营业执照正副本、组织机构代码证、开户许可证、代办人委托书、代办人介绍信、法人身份证(或复印件)、代办人身份证、法人章、公章以及财务章(不同银行要求不尽相同)等。


正值非常时期企业上岗人员不足、实物资料交接受限,票据在线贴现有效地保障了企业的融资需求,并节省了线下审批时间。


另外,从业务风险来看,电子票据不但能够降低克隆票和假票风险,对银行自身来说,还有利于规避相当一部分操作风险。


交通银行金融研究院高级研究员赵亚蕊表示,未来的发展趋势是以电子票据业务为主,所以监管方向应当也是以不断完善电子票据市场业务的制度安排为主。现在电子票据业务仍处发展的初级阶段,无论是参与主体还是业务模式创新都有待进一步增强。因此,监管制度安排也应当在这些方面进行完善,比如完善电子票据业务的规范标准建设,出台提高电子票据创新业务的制度安排,建立统一的信用评级以及风险评估体系等。


某国有大行普惠金融负责人则称,"票据已成为我行支持小微企业的重要工具。一方面,票据业务需建立在真实的交易背景下,因此银行可以有效把握该笔资金的用途和流向;另一方面,从贷款成本来看,票据融资的成本相对更低。"


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