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银保监会定调银行业发展方向!提出银行业保险业“30条”

财经热点 2020-01-05 10:47:16    金融监管研究院
银保监会定调银行业发展方向!提出银行业保险业“30条”

银保监会近日印发关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见,其中指出,银行保险机构要落实“房住不炒”的定位,严格执行房地产金融监管要求,防止资金违规流入房地产市场,抑制居民杠杆率过快增长,推动房地产市场健康稳定发展。 


继续做好地方政府隐性债务风险化解,依法明确存量债务偿债责任,规范支持地方政府债券发行和配套融资,严禁违法违规提供新增融资。加大对脱离主业盲目扩张、高负债经营企业风险的排查监测。 

2020年1月3日,银保监会公布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(银保监发〔2019〕52号),提出银行业保险业“30条”,提升金融服务实体经济质效,有效防范化解金融风险。这是非常全面的全年总结,是政策研究局主导,整体内容并没有特别新的监管要求,但也算是全面总结了银保监会根据现有监管工作要点,对未来工作的工作指导。


指导意见重点包括:


1、推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系


(1)优化大中型银行功能定位。


(2)增强地方中小银行金融服务能力。


·城市商业银行要建立审慎经营文化,合理确定经营半径;


·农村中小银行要坚持支农支小市场定位。


(3)强化保险机构风险保障功能。


(4)积极推动外资银行保险机构发展。


(5)培育非银行金融机构特色优势。


·支持符合条件的商业银行设立理财子公司;


·信托公司要回归“受人之托、代人理财”的职能定位;


·金融资产管理公司要做强不良资产处置主业。


(6)发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用。


·有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能;


·鼓励各类合格投资机构参与市场化法治化债转股。


2、完善服务实体经济和人民群众生活需要的金融产品体系


(1)积极开发支持战略新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品。


(2)加大民营企业和小微企业金融产品创新。


·加大对民营企业和小微企业的续贷支持力度;


·在风险可控的前提下,发展民营和小微企业贷款保证保险。


(3)优化“三农”金融产品供给。


(4)大力发展绿色金融。


(5)丰富社会民生领域金融产品供给。


·支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品;


·支持银行保险机构针对家政、托幼、教育、文化、旅游、体育等领域消费需求,开发专属信贷和保险产品。


(6)增强金融产品创新的科技支撑。


3、精准有效防范化解银行保险体系各类风险


(1)积极稳妥推进问题金融机构处置。


·对不同机构,必须分类施策,遵循市场规律;


·多措并举深化高风险中小机构改革和风险化解,采取不良处置、注资重组、同业收购、处置基金、过桥银行、引进新投资者及市场退出等方式。


(2)有序化解影子银行风险。


·逐步压缩不合规的表外非标投资、表内SPV投资、同业理财等业务规模,严控银信类通道业务;


·保险机构要继续清理多层嵌套投资、关联交易加杠杆等违规行为。


(3)加强重点领域风险防控。


·银行保险机构要落实“房住不炒”的定位,防止资金违规流入房地产市场;


·继续做好地方政府隐性债务风险化解,严禁违法违规提供新增融资。


(4)大力整治违法违规金融活动。


·坚决清理和取缔未经批准从事金融业务的机构和活动;


·深入开展互金风险专项整治,推动不合规网络借贷机构良性退出。


(5)增强抵御风险能力。


·银行保险机构要制定中长期资本规划,多渠道补充资本,依法合规创新资本补充工具;


·G-SIBs要前瞻性做好资本补充安排,增强总损失吸收能力。


4、建立健全中国特色现代金融企业制度


(1)全面加强党的领导。


(2)严格规范股权管理。


·依法整治非法获取银行股权、股权代持、隐形股东以及违规开展关联交易套取、占用银行资金;


·对于问题股东,必须依法采取惩处措施,包括限制股东权利、责令转让股权、没收违法所得等。


(3)加强“三会一层”建设。


(4)优化激励约束机制。


(5)强化金融消费者合法权益保护。


5、实现更高水平的对外开放


(1)深化银行业和保险业对外开放。


(2)引进先进国际专业机构。


(3)支持银行保险机构“走出去”。


6、加强金融监管和廉洁金融建设


(1)严格依法依规监管。


(2)全面推进廉洁金融建设。


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