“私转私、公转私”要小心啦！大额现金管理试点本月起已实施

11月5日，中国人民银行突发通知，准备在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金监控管理。这一新政释放了很多“重要信号”。

重点关注的三个问题

问题1：大额现金监管，多少钱才算大额?

对公账户：管理金额起点均为50万元。

对私账户：管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

那么，把大金额拆分成几个小金额分别取出，能不能绕过监管？

新政对此做了补充说明：须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

问题2：什么时候开始全面实施?

试点时间为2年，不排除会有扩大试点范围。

问题3：提现会变得困难吗?

不影响正常、合理的用现需要，但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，要求企业提供规范的现金日记账。

释放四大重要信号

信号一：大额现金广泛使用蕴含较大风险

央行表示，近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节，亟待强化。

按照国务院要求，央行研究了加强我国大额现金管理的具体措施。我国各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。

“私户避税”、“现金发工资避个税”，在很长一段时间流行着，因为确实难以被发现和监管，公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为“避税专用道”了。

有了银行的强势加入，可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。

信号二：银税互动，信息共享

根据文件，试点行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息，包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。

试点行指导银行业金融机构将预约、登记、风险防范要求与反洗钱大额和可疑交易报送、自身业务流程及信息系统有机结合，实现大额现金业务信息的整合、归集，提高信息采集效率及准确性。

有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后，再结合个税申报系统里的信息，就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

信息三：特定行业企业大额提现设额度标准

人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。浙江省住房和城乡建设(房地产)主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。

信号四：非现金支付方式监控到位

央行除了监管各大银行外，早在2017年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构“收编”，纳入监管体系之下。因此，现在可以集中力量打扫现金支付的“盲区”。

试点期2年，河北先行

试点为期2年，分地区分阶段实施。第一步，在河北省全面规范商业银行大额现金业务，探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。

第二步，待河北省试点稳定开展后，在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容，并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理，在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测，选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。

被重点监管的企业行为

1、规模很小的企业，却经常有上千万的流水；

2、资金转入转出存在异常，比如分批转入集中转出，或集中转入分批转出；

3、公户短期频繁且大额的给个人转账，或公户短期经常收到与业务没有关联的个人汇款；

4、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

5、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

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