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全国第18家民营银行开业啦!未来票据业务将迎来更多创新机遇!

财经热点 2019-09-29 09:26:59    界面新闻等

2019年9月28日,江西裕民银行股份有限公司(简称“裕民银行”)开业,成为江西省内首家、全国第18家开业的民营银行。

全国第18家民营银行开业啦!未来票据业务将迎来更多创新机遇!

据了解,裕民银行的批准成立日期为2019年9月27日,住所为江西省南昌市红谷滩新区锦江路99号商联中心。从2019年5月20日获得银保监会的筹建批复到获批成立,裕民银行一共耗时130天。


裕民银行由江西省9家龙头民营企业作为发起人,分别为正邦集团、博能实业、南昌亿分、中恒建设、发达控股、华宏汽车、银涛药业、思创科技和中至数据。

全国第18家民营银行开业啦!未来票据业务将迎来更多创新机遇!

开业当天,裕民银行通过智能信贷审批系统,让江西省瑞金市武阳镇生猪养殖户在线实时成功获得首笔100万元猪栏建设贷款授信。


江西裕民银行董事长余红永表示,金融科技是江西裕民银行的一大办行特色和核心竞争力。目前已完成符合智能银行定位的组织架构搭建。在机构设置、人员配置、信息系统、风控系统等方面的整体运营将以数字化为核心,通过人脸识别、生物探针、设备指纹等技术,将互联网的创新、协同、共享等理念植入银行管理和经营当中。


今后,该行将实现全业务链条的智能化管理,在获客营销环节,充分利用互联网、大数据和人工智能,对全量客群进行智能分析,根据客户的资信、属性、需求等不同维度进行360度精准画像,有效解决其金融服务需求。同时,这套技术也将用于对企业客户进行绿色评级和行为画像,作为客户准入和绿色信贷决策的依据。


在用户体验方面,江西裕民银行将探索区块链、5G、物联网等技术应用场景,推进业务入口线上化、业务审批智能化、业务运营数字化进程,用大数据、智能模型提升风控决策水平,帮助用户足不出户办业务,持续提高信贷审批的极致效率和用户体验,大幅降低边际营业成本。


民营银行呈常态化设立


中国民营银行自2014年3月原银监会首批5家试点以来,至2017年1月共获批筹建17家,分别是:深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、江苏苏宁银行、山东威海蓝海银行、吉林亿联银行、北京中关村银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行。目前,上述银行均已开业。


2015年6月,原银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》,将组建民营银行由试点经营转为常态化设立,2016年12月原银监会发布《中国银监会关于民营银行监督的指导意见》,明确了民营银行的监管标准。此后近两年时间里,民营银行的热度退却,再未有新的机构获批成立。2019年2月14日中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,2019年3月1日中国银保监会办公厅发布《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》(银保监办发〔2019〕38号),在中央加强普惠金融,服务民营企业、小微企业、“三农”的政策推动下,民营银行再次受到关注。


截止目前16家民营银行公布了2018年年报,仅江苏苏宁银行仍未公布年报。从已公布的年报来看,民营银行整体经营状况良好,除天津金城银行营业收入和净利润、华瑞银行资产总额较2017年有小幅下降外,其他银行经营指标都比2017年有了很大的改观,处于头部的几家增长率更是惊人。


从之前民营银行的发展情况看,其实并不乐观,其中重要的因素是民营银行除了腾讯和蚂蚁金服旗下的银行外,多数民营银行特色定位非常艰难,部分民营银行因为股东之间矛盾逐步显露,内部公司治理结构很难理顺;多数银行在业务获取,存款吸收,互联网业务风控,监管资质申请等方面都遇到很大难题。目前看新希望和小米旗下的新网银行,卓尔系的众邦银行以及三一重工下面的湖南三湘银行也都发展不错。江西裕民能否成为后起之秀尚有待观察。


民营银行的业务模式注定是要创新的


国家鼓励兴办民营银行的初衷,就是为了弥补商业银行在个人、小微企业、“三农”等普惠金融服务的短板,而且严格规定民营银行“一行一店”,远程开户受限,这些注定民营银行的业务模式不能套用传统银行的模板。


民营银行只能依赖新科技进行信用和风控管理,通过对物理网点要求低的网络和移动端开展业务。因此,民营银行都在设立时将其定位于科技金融、智能化管理、互联网+、服务小微大众。


每家银行几乎都是以此作为宣传点,看每家银行的战略规划内容多有雷同,并不能准确的分辨各家的特色,但是科技金融、互联网金融并非仅仅开立微信APP、建立网银等等这些表层的手段,这些方式目前几乎所有的商业银行都具备,并不能从本质上改变传统银行的性质和业务模式。


此外,由于各家银行的股东背景不同,地域不同,使得其业务模式先天就带有股东和地方的基因,对于银行的业务模式、服务群体等方面有着深刻的影响,成为各家银行鲜明的特点,在业务开展过程中表现尤为明显。


在众多民营银行中,有不少银行与票据市场第三方服务平台合作,通过互联网渠道进行业务拓展,为企业带来更大的票据融资便利。其中,融资线承兑汇票服务平台推出的快贴宝服务,接入了重庆富民银行、蓝海银行等多家合作银行,可实现免银行线下开户。所对接的合作银行将提供完整、成熟的全套智能化在线贴现功能,足不出户即可体验秒级贴现服务。

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其中,富民银行定位于服务个人及小微企业客户群,2018年其大数据系统的建设取得了很大成果,接入百家互联网大数据平台,弥补自身大数据资源不足的短板,完善了大数据风控全流程管理体系。其最初的业务切入点是风险较小的票据贴现业务,提高票据贴现业务的服务质量,创立极速贴现服务。随着基础建设的完善,其产品创新的速度必将加快,未来的潜力巨大。2019年富民银行重新调整了富易贷和富民贷产品的定位,更加完善了产品的功能。2019年6月24日在《财视中国》主办的“明日银行6.0”峰会暨“2018年度介甫奖”颁奖典礼上,重庆富民银行凭借搭建互联网开放平台,推动金融服务渗透到日常生活的方方面面,致力于打造互联网金融新生态,持续探路普惠金融新路径,荣获“杰出开放银行”大奖。


蓝海银行则是以第一大股东威高集团为核心形成的产业链和上下游企业群为目标人群,面向海洋经济,在本土蓝色经济区圈内形成企业群。蓝海银行重点面向山东新旧动能转换综合试验区和蓝色经济区,实施“深耕蓝海、一体两翼”发展战略,线下稳健经营存贷汇主体业务,线上以普惠金融和供应链金融为“两翼”,从而开拓一条交易型、平台型、轻资本的O2O类互联网银行道路。


融资线承兑汇票服务平台作为传统金融的有效补充,将通过与更多合作银行连接,帮助更多企业和个人享受到金融科技服务。


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