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农商银行VS农业银行,中小银行拿什么来闯“生死关”?

财经热点 2019-04-12 14:07:50    烟火财经

  在2019年农商银行与农业银行相比,哪家利率比较高呢?其实这个可以很明确的告诉你,农商银行的利率会比农业银行稍微高点,但这是为什么呢?


  我们不妨反向思考,假如农村商业银行的存款利率低于或与农行的相同,你该如何选择呢?恐怕大多数人是会选择农业银行的,为什么?可以从三个方面对比。

农商银行VS农业银行,中小银行拿什么来闯“生死关”?

  ■ 在安全性上,国有大型商业银行明显高于地方性小银行。


  以2018年度比较,农行总资产为22.61万亿,当年实现营收6025.57亿,净利润2026亿,在六大国有银行中排位第三,且属于全球系统性重要银行。而农商行全国并不是一级法人制,一般以地市级为独立法人,属于地方性小型银行。目前全国最大的农商行为重庆农商行,2018年业绩报告中,其总资产为9500亿,实现营收260.92亿,净利润90.58亿。而资产实力和盈利能力就是综合抗风险能力的重要因素。


  ■ 结算优势和金融科技水平。


  客户选择银行,在很多时候并不一定仅仅看重收益,结算的便利性和优质的体验也是重要参考。农行属于国有大型商业银行,其服务网点遍布全国,甚至海外。举个简单例子,农行卡可以走遍全国而在本行存取款都不用手续费,而农商行异地存取款属于跨行业务,手续费是少不了的。至于金融科技投入同样如此,现实可见的智能掌银,刷脸取款,智能终端,超级柜台等农行陆续上马,而农商行由于从信用社改制而来,信用社曾经一段时间由农行代管,现在给你感觉农商行一直在模仿和追赶农行,但金融科技水平还有很大差距。

农商银行VS农业银行,中小银行拿什么来闯“生死关”?

  ■ 在产品线上同样如此。


  农行作为大型商业银行,无论在资质上还是研投能力上都比农商行更胜一筹。比如大额存单,基金,理财产品,等业务一应俱全,可以为客户提供一揽子综合服务,而农商行产品线明显单薄,有的缺乏研投财力和人才,有的缺乏资质而靠代理销售,总之给客户投资理财选择空间不大。


  【总结】


  农行以上优势铸就了强大品牌影响力,对于社会资金形成了强大吸引力,也就是具有了一定自我吸储能力,所以这也是国有银行存款利率普遍低于中小银行的深层原因。农商行不提高利率,靠什么参与竞争?无疑以卵击石。

农商银行VS农业银行,中小银行拿什么来闯“生死关”?

  在市场经济环境中,地方性小银行的先天不足,作为监管层也是心知肚明,并于2015年取消了商业银行和农村金融机构存款利率上限设置,以市场利率和自律定价机制并轨运行,实际上是给中小银行开闸放水,以求银行业金融机构和谐发展,更好的共同为国民经济服务。假如还是单纯以央行基准利率作为指导,不知道有多少中小银行能够闯过生死关。


农商银行VS农业银行,中小银行拿什么来闯“生死关”?
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